Заявки на коммерческую ипотеку

Заёмщик должен предусмотреть и такие дополнительные расходы в ходе получения коммерческой ипотеки, как:

• обязанность за свой счёт оценить объект коммерческой недвижимости,
• обязанность застраховать как сам объект ипотеки, так и свою жизнь (трудоспособность),
• штрафные санкции банка в случае досрочного погашения ипотеки на недвижимость (часто банк запрещает досрочное погашение в течение 3-6 месяцев со дня получения кредита),
• комиссии банка: единовременные (при оформлении) и ежемесячные (от остатка фактической задолженности), которые у некоторых кредиторов достигают 0,5%-1,5% от суммы.

Таким образом, как новый, востребованный кредитный продукт, коммерческая ипотека имеет явные достоинства, но и множество недостатков.

К положительным моментам использования коммерческой ипотеки относятся:

• выгодное вложение средств в коммерческую недвижимость без изъятия основных средств из оборота компании,
• более низкие процентные ставки, чем по нецелевым кредитам для развития малого бизнеса и предпринимательства,
• альтернатива лизинговой сделке, когда получить право собственности на нежилое помещение может и физическое лицо, к тому же покупатель-заёмщик имеет преимущество перед лизингополучателем – недвижимость сразу становится собственностью заёмщика,
• физические лица имеют преимущество перед юридическими, с ними охотнее заключаются сделки, дольше сроки кредитования, ниже процентные ставки,
• в случае невыполнения обязательств, банкротства и т.п. у банка всегда есть возможность продать объект бизнес-ипотеки, так как спрос на коммерческую недвижимость стабильно растёт.

К основным недостаткам этого вида кредитования следует отнести:

• отсутствие чёткой законодательной базы по ипотеке коммерческой недвижимости,
• отсутствие у банков наработанной практики, кредитных схем, определённых лимитов риска т.д.,
• спорные моменты при оформлении в качестве залога земли (если речь идёт о покупке целого здания),
• чрезмерно большой объём предоставляемых документов и необходимая полная «прозрачность» доходов юридического лица,
• процедура оценки стоимости, предстраховая экспертиза, оформление залога, страхование, всё это занимает много времени и подразумевает дополнительные расходы.

Возможно, уже в ближайшем будущем, законодательство «узаконит» и уточнит механизм коммерческой ипотеки, и тогда количество сделок по кредитованию под залог нежилой недвижимости будет несоразмерно выше. В итоге коммерческая ипотека поможет активно развиваться среднему и малому бизнесу, частному предпринимательству в нашей стране....