Все для человека

О значительном росте интереса к ипотеке нежилых объектов для частных лиц говорят и кредитные брокеры. «Формально условия кредитования объектов коммерческой недвижимости для физических лиц схожи с условиями кредитования жилья для частных лиц, – говорит директор департамента по работе с недвижимостью Петербургского филиала «Фосборн Хоум» Светлана Пучкова. – Они намного разнообразнее и выгоднее, чем ипотечные кредиты для предприятий».

По ее словам, программы коммерческой ипотеки, которые предлагают сегодня банки, предусматривают срок кредитования объектов коммерческой недвижимости от 3 до 25 лет. Сумма первоначального взноса (в зависимости от категории заемщика) – от 20 до 30%. Процентные ставки по кредитам в среднем составляют от 12 до 13,5%.

Хотя процедура оформления ипотеки нежилой недвижимости для частного покупателя включает те же два этапа, к физлицу банки предъявляют менее жесткие требования, чем к компании. «Пакет документов и форма подтверждения дохода для частного покупателя коммерческой недвижимости весьма схожи с теми, которые представляет заемщик жилой ипотеки, – уточняет Наталья Михайлова. – Самым существенным отличием является сумма ежемесячных платежей и, соответственно, необходимый размер доходов заемщика». Это объясняется тем, что стоимость нежилых объектов, как правило, существенно выше, чем жилья. Справедливости ради надо отметить, что, как и на рынке жилой недвижимости, с подтверждением доходов заемщики значительных сложностей не испытывают – банки учитывают и косвенные факторы.

Купить нежилое помещение в кредит может любой человек, если он докажет банку, что в состоянии правильно распорядиться этой собственностью и выплачивать кредит из получаемого дохода. Но большинство заемщиков коммерческой ипотеки – это собственники небольших и средних компаний, которые стремятся расширить свой бизнес наиболее выгодным способом.

Сегодня в Петербурге осуществляют свою деятельность 126,944 тысяч малых предприятий и 53,866 тысяч предпринимателей без образования юридического лица (данные Петростата на 01.01.2007). Именно для них коммерческая ипотека должна стать условием выживания и развития. «Инвестиционная привлекательность коммерческой ипотеки еще не в полной мере оценена», – считает Галина Архипова. По ее мнению, это направление может вырасти в отдельный бизнес.

Ипотека обладает целым рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Это длительность срока, выгодные процентные ставки, а также тот факт, что собственность на недвижимость сразу оформляется на заемщика. Среди преимуществ коммерческой ипотеки – возможность оптимизировать налогообложение фирмы или частного лица, а также оформить кредит на строящийся объект недвижимости или на землю. Аналитики уверены: если в ипотечное законодательство будут внесены соответствующие изменения, коммерческая ипотека начнет развиваться так же активно, как и ипотека жилья.

«По оценкам наших экспертов, – говорит Светлан Пучкова, – до 90% находящихся в собственности объектов коммерческой недвижимости Петербурга не обременены залогом. Это огромный потенциал для кредитования и развития малого и среднего бизнеса».