Реалии ипотечного кредитования недвижимости

На помощь таким лицам приходит достижение рыночной экономики - ипотечное кредитование. С юридической стороны, ипотека - это вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение собственных требований за счет предмета ипотеки имущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном Законом (ст. 1 Закона Украины "Об ипотеке" № 898). Путем получения ипотечного кредита можно приобрести практически любой объект недвижимости, которая признается таким согласно действующему законодательству, - это земельные участки, а также объекты (здания, сооружения), расположенные на земельном участке и неразрывно связанные с ней, перемещение которых невозможно без их обесценивания и изменения назначения.

Итак, таким объектом недвижимости может быть квартира, комната в коммунальной квартире, жилой дом, часть жилого дома (при условии выделения в действительности), садовый или дачный дом, гараж, другое нежилое здание или сооружение, целостный имущественный комплекс предприятия, земельный участок (при условии отсутствия законодательного ограничения относительно свободной продажи соответственно ее целевому назначению).

Но, в отличие от стандартов экономически развитых стран мира, не каждый может позволить себе такую роскошь. Учитывая существующие процентные ставки отечественных банков, для того чтобы взять квартиру в кредит, нужно в месяц иметь официальную прибыль не меньше 1 тыс. долл. США. Именно поэтому доля ипотечных кредитов в портфелях украинских коммерческих банков составляет 3-4% (для примера: в ЕС эта цифра достигает 40%). А из всех операций с недвижимостью в Украине лишь 10% происходит с использованием заемных средств.

По своей структуре ипотека может быть коммерческой и жилой. Коммерческая ипотека, сравнительно с жилой, имеет серьезное преимущество: в случае невозвращения кредита юридическая процедура отчуждения недвижимости у должника значительно проще, чем в ситуации, когда предметом залога является жилье. По мнению специалистов, наиболее перспективными для развития коммерческой ипотеки являются те сегменты рынка коммерческой недвижимости, на которые традиционно присутствует массовый спрос - небольшие офисы, малоформатные магазины, составы и т.п.